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가계대출 증가세 확대 지속
■ 2020년 3/4분기 말 가계신용은 전기대비 44.9조 원(2.7%) 증가한 1,682.1조 원 기록
- 가계신용(가계대출+판매신용)은 전기대비 2.7% 증가, 전년동기대비 증가율은 7.0%로 증가 폭이 확대됨
* 가계신용 전년동기대비 증가율: (’19.3Q)3.9%→(’19.4Q)4.1%→(’20.2Q)5.2%→(’20.3Q)7.0%
- 가계대출 잔액은 1,585.5조 원으로 전기대비 39.5조 원(2.6%) 증가하였으며, 판매신용은 전기대비 5.4조 원(5.9%) 증가한 96.6조 원 기록
■ 은행은 주택담보대출 및 기타대출이 모두 증가하였으며, 비은행예금취급기관의 기타대출 증가세가 확대됨
- 은행의 주택담보대출 및 기타대출 모두 증가 폭이 확대되면서 예금은행 가계대출금액은 전기대비 26.0조 원(3.3%) 증가한 821.0조 원 기록
- 비은행예금취급기관 가계대출금액은 전기대비 3.1조 원(1.0%) 증가한 317.2조 원 기록
- 비은행예금취급기관의 주택담보대출 잔액은 2017년 4분기 이후 감소하고 있는 반면, 기타대출은 증가 폭이 확대됨
- 주택시장의 기대수익률 증가로 인한 주택자금 수요 증가, 코로나19 장기화에 따른 가계소득 감소로 예금은행 및 비은행예금취급기관 모두 가계대출이 증가하는 모습
가계대출 보유자 불량률 소폭 하락
■ 2019년 9월 말 가계대출 보유자 불량률*은 전기대비 하락한 2.78% 기록
- 400~499점 구간을 제외한 모든 구간의 불량률이 전기대비 하락함
- 3/4분기 가계대출 보유자의 불량률은 전기대비(2.92%) 0.14%p, 전년동기대비(3.19%) 0.41%p 하락한 2.78% 기록
* 가계대출 보유자 불량률: 기준시점 현재 한국신용정보원 개인여신을 보유하고 있는 개인 중
기준시점 후 12개월 내 불량상태(한국신용정보원 채무불이행 신규 발생)를 경험한 고객 비율(기불량 포함)
■ 3/4분기 주택담보대출과 신용대출 보유자의 불량률은 대부분의 평점 구간에서 전기대비 하락하였으며, 주택담보대출의 불량률 하락폭이 신용대출보다 큰 편임
- 주택담보대출 보유 차주의 불량률은 1.10%로 전기대비(1.17%) 0.07%p 하락함
- 신용대출 보유자의 불량률은 400~499점 구간을 제외한 모든 평점 구간에서 전기대비(3.42%) 0.17%p 하락한 3.25% 기록
* 400~499점 구간의 신용대출 보유자 불량률은 전기대비 소폭 상승(0.18%p)한 24.97% 기록
경기 침체 장기화에 따른 가계대출 리스크 상승 가능성에 대비할 필요
■ 향후 가계대출 수요는 확대될 수 있으나, 가계대출 규제 강화 기조가 이어지면서 증가세는 다소 제한될 가능성이 있음
- 풍부한 유동성 공급, 주택구매 기대수익률 증가, 경기불황에 따른 가계자금 수요 확대 등의 요인으로 가계대출 수요는 증가할 것으로 예상됨
- 주택시장 투기수요 유입 차단, 정부 및 은행업권 중심의 신용대출 관리 방안 시행 등이 이어지면서 가계대출 성장세가 제한될 수 있음
■ 코로나19 재확산 등으로 자영업자 및 취약계층의 가계소득이 감소하면서 취약차주의 가계대출 건전성 악화가 우려됨
- 코로나19 대응을 위한 정부 정책이 종료될 경우 가계의 채무상환 여력이 악화될 가능성이 있음
■ 한국은행 대출행태서베이* 결과, 4/4분기 중 국내은행의 대출태도는 가계대출을 중심으로 강화될 전망이며, 가계 신용위험이 상승할 것으로 예상됨
- 국내은행의 가계에 대한 대출태도는 여신건전성 관리 강화, 취약계층 중심의 채무상환능력 저하 우려 등으로 강화될 전망
- 국내은행 및 비은행금융기관은 대내외 경기 불확실성, 가계소득 감소 등으로 저신용·저소득층 취약차주를 중심으로 신용위험이 높아질 것으로 전망함
* 금융기관 여신업무 총괄 담당자를 대상으로 대출태도, 신용위험 및 대출수요에 대한 동향 및 향후 전망을 5개 응답항목
(예: 크게 완화-다소 완화-변화없음-다소 강화-크게 강화)으로 조사하여 지수 산출, 지수는 100과 -100 사이에 분포하며 기준치는 0임
