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가계신용: 은행 가계대출 증가세 확대
■ 2019년 2/4분기 말 가계신용은 전기대비 16.2조 원(1.1%) 증가한 1,556.1조 원 기록
- 가계신용(가계대출+판매신용) 전년동기대비 증가율은 4.3%로 가계신용 증가폭이 서서히 감소
* 가계신용 전년동기대비 증가율: (’18.3Q)6.7%→(4Q)5.9%→(’19.1Q)4.9%→(2Q)4.3%
- 가계대출 잔액은 1,467.1조 원으로 전기대비 15.4조 원(1.1%) 증가하였으며, 판매신용은 전기대비 0.8조 원(0.9%) 증가한 89.0조 원 기록
<가계신용 현황>
(단위:조원)
<출처: 한국은행>
- 비은행예금취급기관의 주택담보대출 잔액은 104.5조 원으로 전기대비 2.2조원(2.0%) 감소하였으며 기타대출은 전기대비 2.7조 원(1.3%) 증가한 210.5조원 기록
- 기타금융기관*의 가계대출 잔액은 전기대비 1.6조 원(0.4%) 증가한 417.4조원 기록
* 기타금융기관: 보험회사, 연금기금, 여신전문회사, 공적금융기관(주택도시기금, 한국주택금융공사 등), 기타금융중개회사(증권사, 자산유동화회사, 대부사업자 등) 및 한국장학재단 등 포함
업권 및 상품별 가계대출 현황
가계신용 위험 : 가계대출 보유자 불량률 상승
■ 2018년 6월 말 가계대출 보유자 불량률*은 3.59%로 전기대비(2018년 3월 말 3.40%) 0.19%p 상승함
■ 주택담보대출 보유자의 불량률은 전기대비(2018년 3월 말 1.32%) 0.11%p 상승한 1.43% 기록
- 주택담보대출 보유자 중 상위등급 차주의 불량률은 전기대비 0.02%p 상승한 0.16%, 중위등급 차주 불량률은 전기대비 0.29%p 상승한 2.36% 기록
- 하위등급 차주 불량률은 전기대비 1.83%p 상승
■신용대출 보유자의 불량률은 전기대비(2018년 3월 말 4.00%) 0.23%p 상승한 4.23% 기록
- 상위등급의 불량률은 전기대비 0.03%p 상승한 0.32%, 중위등급은 0.24%p 상승한 3.26%를 기록
- 하위등급 불량률은 전기대비 1.28%p 상승
주택담보대출 및 신용대출 불량률
가계대출 불량률 추이
가계대출 규제 강화가 이어지며 가계신용시장 성장세 둔화 가능성
■ 가계대출 신규 대출금리가 하락하여 상환여력이 있는 차주의 가계대출 수요가 증가할 것으로 예상되나 가계대출 규제의 강화 기조가 이어지면서 성장세 둔화가 지속될 것으로 전망됨
- 6월 중 제2금융권 DSR 관리지표 도입방안이 시행됨에 따라 제2금융권 가계대출 증가세가 둔화될 가능성이 있음
■ 가계소득 회복세가 소폭 개선되었지만 절대적 수치는 낮은 만큼 가계의 부채상환능력이 개선되기에는 시간이 필요해 보임
- 처분가능소득 증가율의 절대적 수치가 낮은 만큼 향후 추이를 지켜봐야 할 필요가 있음
■ 금융기관 여신업무 총괄 담당자를 대상으로 하는 한국은행 대출행태서베이* 결과에 따르면, 3/4분기 중 국내은행의 대출태도는 가계 일반 대출에 대해서는 완화되겠으나 가계 주택담보대출에 대해서는 강화될 전망
- 비은행금융기관의 대출태도는 모든 업권에서 강화될 것으로 나타남
* 대출태도, 신용위험 및 대출수요에 대한 동향 및 향후 전망을 5개 응답항목(예: 크게 완화- 다소 완화-변화없음-다소 강화-크게 강화)으로 조사하여 지수 산출, 지수는 100과 -100 사이에 분포하며 기준치는 0임
비은행금융기관의 대출태도
은행의 가계부문 대출태도
